潍坊市财金投资集团有限公司：信用赋能，打通银企互信通道，化解企业融资难题

目前，中小微企业融资存在四个方面困难：一是企业抵押物少，贷款难度大；二是数据共享难，作用发挥小；三是银行产品杂，融资成本高；四是办贷程序多，业务周期长。近年来，在寒亭区委、区政府的大力支持下，潍坊市财金投资集团在信用应用、信用融资服务方面持续发力，创新研发了“潍贷通”信用赋能融资服务平台，通过挖掘和运用企业在生产经营过程中产生的各类数据，形成综合立体的企业信用数字画像，把无形的数据资产转化为有形的信贷证明，为企业增信赋能，切实打通银企互信通道，有效化解中小微企业融资难贵繁等问题。

经验做法：

案例一：银企信息不对称,导致“企业贷不了，银行不敢贷”的信任错位问题。为打破这一难题，平台作“媒”架起银企互信桥梁，打破信息孤岛，唤醒“沉睡”大数据价值。

依托“互联网+政务服务”和第三方服务机构，运用区块链和大数据技术，平台归集行政审批、税务、供电、人社、市场监管、行政执法等十余个部门60多类数据信息，对企业经营、税务申报、社保缴纳、舆情信息、知识产权、对外担保、行政处罚、司法诉讼等500余项数据进行清洗、建模和计算，从而精准、全面、客观刻画企业信用画像，生成结论性评分结果，辅助银行信贷决策。

潍坊润亭工贸有限公司是一家轻资产创业型公司，因业务发展亟需一比资金，遇事通过平台提交申请。平台智能评分系统综合分析业务出口、纳税、用电、社保等数据后，及时向浙商银行潍坊分行推送信用评级报告并匹配适宜信贷产品，帮助企业获得授信90万元。

案例二：目前市场上信贷产品琳琅满目，贷款类型、贷款方式、利率范围、授信额度、贷款期限存在差异，仅靠企业自主选择，通常难以获得最优贷方案。

为解决这一问题，平台积极对接建设银行、浙商银行、潍坊银行、潍坊农商银行等10多家银行及其他金融机构入驻，为企业提供“纯信用”“弱担保”等多种信贷产品，提供差异化、特色化金融服务。通过大数据分析，自动为精准匹配利率最低、服务最优的金融产品。

山东汇森进出口有限公司作为一个出口型贸易企业，需要大量的流动资金用于企业日常经营，因此企业有较大的资金缺口，前期通过对接银行做了一些贷款业务，但是贷款的额度和利率不够理想，反而增加了企业运营成本。平台在了解企业情况后，综合运用纳税、社保等多项数据对企业进行信用评价，并智能筛选对比金融产品，为企业精准匹配兴业银行“快易贷”，目前，企业已成功授信195万元低息贷款额度，利率低至4.05%。

案例三：融资慢也是困扰中小企业一个难题。为此，平台通过智能化服务手段，综合运用大数据、云计算等信息技术，持续优化贷款流程，提升企业办贷效率。企业线上发起信贷申请，平台后台自动上传数据，经智能模型运算，进行客户画像和分险分析，全程线上化、无纸化、智能化。依托线上办理，金融机构可提供“7*24”小时，不打烊服务，在线审理，快速放贷。

山东富言中药科技有限公司是一家中小微型农业企业，主营中兽药产品的研发、加工和销售，入选了山东省第七批科技型中小企业名单。今年，企业新研发的三款新产品计划批量生产抢占市场，需要投入大量资金。“我们作为轻资产企业，抵押物较少，往常贷款至少要两三个月。”总经理鞠春霞说，他们在金融赋能平台通过资质审核后，被认证为信用优质企业，仅用了1天就拿到了潍坊银行的150万元贷款授信。

取得成效：

截至目前，平台累计入驻企业总数达到16950家，入驻金融机构33家，发布金融产品180个，需求对接1660项，授信金额80.64亿，与社会化贷款相比，获得授信时间由平均14天缩减为7天，融资成本降低10%以上，为化解中小微企业融资难题作出了积极贡献。

特色亮点：

一是创新性，研发的“中小企业信用数字画像生成系统”、“互联网裂变营销平台”等8项技术取得国家专利证书，并成功入选山东省第一批数据开放创新应用实验室，2023年被评为全国优秀信用典型案例；二是典型性，探索对企业进行信用评分，对优质企业实施信用赋能，建立“白名单”机制；三是代表性，变传统的银行评价企业为银行和企业双向互评，形成持续优化金融服务的良性循环；四是精准性，全流程线上操作、实时监测，自动精准匹配利率最低、服务最优的金融产品，提供“7*24”小时不打烊服务，实现线上审理、快速放贷，与系统建立之前相比，中小微企业平均融资成本降低10%以上。

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